Fogyasztási hiteleknél is újat hozott a július

Sok jogszabály változott júliustól, ami érinti a hitel- vagy családtámogatási lehetőségeket igénylőket. Amiről még nem volt szó: a fogyasztási hiteleknél 500 helyett 600 ezer forintos havi nettó bér kell ahhoz, hogy 60 százalékig mehessen fel a törlesztés jövedelemhez viszonyított aránya.

A júliusban életbe lépő változások között beszámoltunk már a babavárót, a csok-ot érintő új rendelkezésekről, ahogy a szabad felhasználású Diákhitel1-nél történt kamatváltozásokról is. Akad azonban még néhány, amivel érdemes tisztában lenni.

A jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató, vagyis a JTM-korlát - amely a MNB adósságfék szabályrendszerének része a túlzott eladósodás megelőzésére - megszabja, hogy az ügyfél jövedelmének mekkora része terhelhető törlesztőrészlettel. A fogyasztási hiteleknél havi nettó 600 ezer forint jövedelem alatt a hiteltörlesztés összege nem haladhatja meg az adós jövedelmének 50 százalékát. Ennél magasabb fizetésnél viszont 60 százalékig mehet fel a törlesztés jövedelemhez viszonyított aránya. Ezt a jövedelmi küszöbértéket szintén júliustól emelte meg az MNB 500 ezerről 600 ezer forintra. Érdemes hozzátenni, hogy minden már meglévő hitelünk beleszámít a JTM-mutatóba. Hogy pontosítsunk: a mindenbe beletartozik a személyi kölcsön, lakáshitel, autóhitel, szabad felhasználású jelzáloghitel, csok-hitel, áruhitel, hitelkártya szerződés, folyószámlahitel-keret is.

Ez azt jelenti, hogy ha a háztartásban megvan a havi 600 ezres nettó, egy 3 milliós kölcsön hat éves, végig fix kamatozás mellett a Raiffeisen Személyi Kölcsön Bankradar-kedvezménnyel - 14,2 százalékos THM mellett - havi 75 ezer 360 forint helyett csak 60 ezer 841 forintos törlesztőrészlettel számolhatnak.

Más is változott

A kisebb összegű hitelt felvevők számára másik fontos információ, hogy már nem 300 ezer forint, hanem 450 ezer forint összeghatár alatt nem kell alkalmazni a Magyar Nemzeti Bank (MNB) „jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arányok szabályozásáról” szóló rendeletét. Vagyis kis összegű hitelnél (gyorskölcsön, személyi kölcsön vagy áruhitel) a pénzintézetnek nem kötelező ellenőrizni, hogy az ügyfél törlesztőrészlete a jövedelemarányos törlesztési mutató által meghatározott maximális összegnél magasabb-e.

Jelenleg a bruttó 232 ezer forintos minimálbér nettója 154 ezer 280 forint. Egy 450 ezer forintos személyi kölcsön felvételekor hat évre, végig fix kamatozás mellett Unicredit Fix Kamat személyi kölcsönnél Bankradar-kedvezménnyel most 10 ezer 408 forintos havi törlesztőrészlet helyett 9 ezer 836 forinttal számolhatunk. Mindezt 17,6 százalékos teljes hiteldíjmutató mellett úgy, hogy valamivel több, mint 708 ezer forint lesz a teljes visszafizetendő összeg.